咸宁市住房公积金贷款常识

贷款性质

职工个人公积金贷款是指已经建立公积金制度的单位，按规定正常缴存住房公积金的职工，在本市购、建、大修自住住房的专项抵押（质押）贷款，是一种政策性、低利息的贷款业务。

贷款条件

一、借款人必须是具有完全行为能力的自然人；

二、借款人必须正常缴存住房公积金一年（含一年）以上；

三、有稳定的职业和收入；

四、有按时偿还借款本息的能力；

五、有当前按规定购、建、大修自住住房的自有资金及相关证明材料；

六、有可靠的担保人或出质人；

七、有无产权纠纷的抵押物。

贷款种类、担保方式

一、抵押贷款

用房屋抵押的，需办理《房屋他项权证》。

现房抵押：借款人可以用自有（共有）的住房抵押，或第三人自愿将自有住房提供给借款人抵押。

期房抵押：借款人所购新房未办产权证、土地证的，但已在所在地房地产管理部门备案登记的房产，可办理预抵押手续。

二、质押贷款

用公积金质押的，按借款人、配偶及出质人的住房公积金帐户余额之和加上住房公积金月缴存额*贷款年限的适当比例计算可贷款额度。

用有价证券质押的，按质押券面值计算，并办理冻结。

三、担保方式

以上公积金贷款种类下的相应担保方式由借款人选择其中之一或组合

贷款申请时效

职工购建、大修自住住房，须在签订购房合同或规划部门批准之日起二年内申请公积金贷款。对同一套住房只办理一次公积金贷款。贷款额度、期限、利率

一、抵押贷款。

现房抵押的：首套住房按评估价值（成交价）的70%核定贷款额、二套住房按评估价值（成交价）的50%核定贷款额；期房抵押的：按抵押价值的70%核定贷款。

二、质押贷款。

用公积金质押的，按出质额1﹕2比例计算。

用有价证券质押的，按质押券面值1:1计算。

三、两种贷款的最长期不超过20年，且不得超过借款人法定退休年龄；最高贷 款额不超过20万元，且按夫妻双方月工资总额×50%×12（月）×贷款年限计算控制。

四、公积金贷款利率。

按照国家规定利率标准执行。贷款期内，随国家利率调整而调整，二套住房贷款利率在规定利率基础上上浮10%。

贷款程序

一、借款人应先到“咸宁住房公积网站”(下载中心或本指南尾页有下载连接)下载《个人住房公积金贷款申请表》和《经济收入证明表》填好后交所在地公积金管理部门受理，或直接前往所在地公积金管理部门咨询，确定当事人是否完全具备住房公积金贷款资格；

二、按咨询后经公积金管理部门确定的贷款办理方式准备资料备审；

三、需提供与出具的资料有：

㈠、购建房证明：1、购置商品房的，提供购房合同（房产部门备案登记）、首付款凭证；2、二手房的，提供契税完税凭证、房产转让协议；3、单位集资建房的，提供认购协议、交款凭证；4、自建住房的，提供土地使用许可证、规划许可证、建设工程许可证；5、大修住房的，提供房产部门认定的危房证明、规划许可证等。

㈡、借款人夫妻双方的户口、身份证、婚姻状况证明。

㈢、担保人（担保物共有人）的身份证、户口或婚姻登记证明；

㈣、出质人（质押物共有人）的身份证、户口或婚姻登记证明；

㈤、借款人家庭住房套数查询证明；

㈥、借款人信用信息查询证明。

四、在公积金管理部门审核资料后，按确定的担保方式相应填写《抵押合同》或《质押合同》或《保证合同》并办理相关担保手续；

㈠、抵押办理

1、现房抵押

用现有住房作抵押的，借款人（共有人）或第三人提供房产抵押的，须持自有《房屋所有权证》、《土地使用权证》到发证所在地房地产管理部门办理《房屋他项权证》。

办理《房屋他项权证》抵押登记需提交下列资料。

①、他项权证登记申请表（所在地房管局产权登记处取）原件1份；

②、《抵押合同》（到所在地公积金管理部门签订）原件一式四份；

③、《房屋所有权证》原件及复印件3份；

④、《土地使用权证》必须是出让土地的土地证，原件留复印件3份；

⑤、抵押当事人及共有人的身份证、户口、婚姻状况证明，原件留复印件各一式四份。

2、期房抵押

借款人（配偶）用所购未办权属证的新房作抵押的，可先到所在地房地产管理部门办理《房屋预告登记证明》，待《房屋所有权证》、《土地使用权证》办妥后，再前往所在地房地产管理部门换发《房屋他项权证》交贷款人作抵押。

办理预告抵押登记《房屋预告登记证明》需提交下列资料。

①、房屋预告登记申请表（所在地房管局产权登记处取）原件1份；

②、《抵押合同》（到所在地公积金管理部门签订）原件一式四份；

③、《房屋抵押价值协议》（到所在地公积金管理部门签订）原件一式四份；

④、抵押当事人及共有人的身份证、户口、婚姻状况证明，原件留复印件各一式四份。

㈡、质押办理

借款人（共有人）或第三人（统称为出质人或质押人）用持有的未到期有价证券作为质押物，为借款人公积金贷款提供担保的，需办理如下手续并提交下列资料。

1、提供有价证券原件交承办贷款的公积金管理部门作质押并提供复印件一式三份；

2、与承办贷款的公积金管理部门签订《质押合同》一式三份；

3、提供质押当事人及共有人的身份证、户口、婚姻状况证明，原件留复印件各一式三份。

㈢、担保办理

１、个人担保办理：担保人（共有人）自愿用个人公积金余额作质押，为借款人公积金贷款提供担保的，需办理如下手续并提交下列资料。

①、须在借款人签订借款合同的同时签订《保证合同》一式三份；

②、提供担保当事人及共有人的身份证、户口、婚姻状况证明，原件留复印件各一式三份。

③、担保人在担保期间，不得申请贷款、支取和再担保且冻结个人公积金账户；

２、单位担保办理：独立企业法人单位自愿为本单位职工申请的公积金贷款提供担保的，需办理如下手续并提交下列资料。

①、须在借款人签订借款合同的同时签订《保证合同》一式三份；

②、提供单位法人证书、营业执照、组织机构代码证，原件留复印件各一式三份。

㈣、以上抵（质）押贷款的抵（质）押物属第三方提供的，若抵（质）押物有共有人的，抵（质）押物人与共有人户口在一起的只提供只需提供身份证、户口，原件留复印件各一式三份，若户口在一起的，则要再提供婚姻状况证明原件留复印件各一式三份。

五、在办结上述手续后，借款人按贷款人通知规定的时间，到公积金管理部门签订借款合同；

六、贷款发放

借款人在办理完结相应抵押、质押、保证手续后，并将《房屋他项权证》或《房屋预告登记证明》正本交承办贷款的公积金管理部门收押且相应资料收集齐全之日起15个工作日内办结贷款。借款人接公积金管理部门电话通知后持身份证原件和还款存折（卡）前往承办贷款的公积金管理部门办理放款手续，一个月后仍未办手续的视同放弃借款。

借款人申请的借款，均采用转帐的方式划转到借款合同指定的帐户上；

贷款偿还和收回

一、借款人须在合同约定还款日前到贷款承办银行偿还借款本息；

二、借款逾期未还的，其逾期部分每天按借款合同载明的贷款利率水平上再加收逾期罚息；

三、借款人未按合同履约，贷款人及贷款承办银行将依法向担保人求偿借款人的借款本息、逾期罚息及其他相关费用；

四、借款合同期内，借款人可申请提前还款，但应提前一个月书面通知贷款人。一次性提前归还全部借款余额，贷款承办银行将不计收借款人提前还款部分的借款利息；

除以下条件存在之一的，不能申请公积金贷款：

1、借款人及配偶或共同借款人贷款未还清或还清贷款不满一年的；

2、已为他人提供公积金贷款担保尚未解除的；

3、已提取住房公积金不满二年的;

4、个人征信有不良记录的；

5、连续六个月以上未正常缴存公积金的；

6、在本中心已有过两次贷款记录的。

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